在粵港澳大灣區(qū)的“互聯(lián)互通”中，保險(xiǎn)占據(jù)重要位置。近日，國(guó)內(nèi)首款大灣區(qū)跨境醫(yī)療保險(xiǎn)落地，再度引發(fā)對(duì)灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)通的關(guān)注。專家表示，保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)互通將有助于促進(jìn)港澳保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交流及人才的流動(dòng)，倒逼內(nèi)地保險(xiǎn)主體的創(chuàng)新能力，加快兩地保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。

11月6-7日，由亞洲保險(xiǎn)評(píng)論主辦的“2019保險(xiǎn)業(yè)交流洽談年會(huì)”在上海舉行。在一系列保險(xiǎn)話題中，粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展機(jī)遇成為與會(huì)人士比較關(guān)注的話題。

廣州灣區(qū)保險(xiǎn)銷售有限公司執(zhí)行董事朱紅意表示，粵港澳大灣區(qū)面臨要素流動(dòng)限制的挑戰(zhàn)：人流，城市之間的“通關(guān)”，內(nèi)地人才在香港工作受到簽證配額限制;資金流，貨幣不同、外匯管制;信息流，媒體使用(方言)、資訊獲取渠道不同，缺少交流通道。

朱紅意指出，有序推進(jìn)金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通，保險(xiǎn)可發(fā)揮重要作用。例如，在依法合規(guī)前提下，有序推動(dòng)大灣區(qū)內(nèi)基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品跨境交易，不斷豐富投資產(chǎn)品類別和投資渠道，建立資金和產(chǎn)品互通機(jī)制;支持內(nèi)地與香港、澳門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展跨境人民幣再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);同時(shí)，開展跨境保險(xiǎn)服務(wù)，在符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求的前提下，支持粵港澳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作開發(fā)創(chuàng)新型跨境機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)和跨境醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，為跨境保險(xiǎn)客戶提供便利化承保、查勘、理賠等服務(wù)。

朱紅意表示，保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)互通的核心價(jià)值在于“搭平臺(tái)、聚生態(tài)、通數(shù)據(jù)、生價(jià)值”。“如‘聚生態(tài)’，即圍繞車險(xiǎn)產(chǎn)品、醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新三地保險(xiǎn)供應(yīng)商的產(chǎn)品展示生態(tài)，圍繞港澳保單的內(nèi)地客戶建立數(shù)據(jù)通聯(lián)生態(tài)。”朱紅意說(shuō)，“保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)互通將有助于促進(jìn)港澳保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交流及人才的流動(dòng)，倒逼內(nèi)地保險(xiǎn)主體的創(chuàng)新能力，加快兩地保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，并促進(jìn)監(jiān)管水平的國(guó)際化提升。支持香港保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，必然帶動(dòng)內(nèi)地市場(chǎng)的活躍度，提高粵港澳大灣區(qū)的保險(xiǎn)水平，加快與國(guó)際接軌。”

事實(shí)上，粵港澳大灣區(qū)的保險(xiǎn)互聯(lián)互通已邁出堅(jiān)實(shí)的一步。11月5日，太平人壽在廣東推出國(guó)內(nèi)第一款精準(zhǔn)對(duì)接粵港澳大灣區(qū)的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品——“太平粵港澳大灣區(qū)共享醫(yī)療保險(xiǎn)”。該產(chǎn)品以加速資源融合和提升消費(fèi)體驗(yàn)為入口，不僅打通了境內(nèi)外優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，還實(shí)現(xiàn)了醫(yī)療服務(wù)和費(fèi)用補(bǔ)償?shù)臒o(wú)縫對(duì)接，進(jìn)一步發(fā)揮了保險(xiǎn)業(yè)在大灣區(qū)建設(shè)中的重要作用。

據(jù)介紹，借鑒香港醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品高保額對(duì)客戶具有吸引力的設(shè)計(jì)，“太平粵港澳大灣區(qū)共享醫(yī)療保險(xiǎn)”的年保障額度最高達(dá)1000萬(wàn)元，而保費(fèi)最低還不到千元。該產(chǎn)品雖然是一款一年期產(chǎn)品，但自動(dòng)續(xù)保，無(wú)論客戶的健康狀況是否發(fā)生變化，或投保后是否發(fā)生理賠，都依然享有續(xù)保權(quán)益，最高可至70周歲(被保險(xiǎn)人年齡超過(guò)70周歲或產(chǎn)品統(tǒng)一停售除外)。同時(shí)，該產(chǎn)品在跨境醫(yī)療資源上優(yōu)勢(shì)突出，在保障范圍內(nèi)，客戶不僅可以在境內(nèi)獲享北上廣三地的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，還可選擇到香港指定私立醫(yī)院接受治療(覆蓋6種重癥)。此外，客戶還能享受直付的便利，對(duì)于合同約定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，客戶不用自己掏錢支付。

“與車險(xiǎn)相比，人身險(xiǎn)尤其是健康險(xiǎn)更方便操作。”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授、保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)助理王國(guó)軍對(duì)《上海金融報(bào)》記者表示，

車輛的左右舵以及相關(guān)牌照的切換比較復(fù)雜。而三地醫(yī)院看診情況有很多共通之處，基本都是市場(chǎng)化的。在首款產(chǎn)品入市后，三地未來(lái)可能有保險(xiǎn)互聯(lián)互通的創(chuàng)新舉措出臺(tái)。

王國(guó)軍進(jìn)一步表示，近年來(lái)，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，國(guó)內(nèi)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，已總結(jié)出一些好的經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)作方式比較成熟。因此，以醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)“試水”是比較恰當(dāng)?shù)摹?ldquo;為了吸引灣區(qū)內(nèi)投保人的興趣，這種‘物美價(jià)廉’的產(chǎn)品形態(tài)有利于推廣。”王國(guó)軍稱。

不過(guò)，朱紅意也強(qiáng)調(diào)，要想實(shí)現(xiàn)粵港澳三地保險(xiǎn)互聯(lián)互通，還需解決多個(gè)問(wèn)題，包括保險(xiǎn)監(jiān)管，如在經(jīng)營(yíng)許可(內(nèi)地支持港澳服務(wù))、業(yè)務(wù)許可、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)管理等方面需要調(diào)整;同時(shí)，從央行層面看，也需要進(jìn)行外匯管制的突破和FT賬戶的創(chuàng)新等。