【環(huán)球熱聞】廣發(fā)銀行被罰!“責(zé)任人終身禁業(yè)”
近期又有一大波銀行罰單出爐,廣發(fā)銀行位列其中。
國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)信息顯示,近日廣發(fā)銀行武漢分行被湖北監(jiān)管局接連下發(fā)兩份罰單,處罰金額合計達(dá)到370萬元。其中,兩份罰單分別涉及貸前調(diào)查及貸后管理不盡職、違規(guī)出具借款保函、印章管理不到位等問題。
除銀行外,相關(guān)當(dāng)事人也被處以警告、罰款,部分責(zé)任人甚至被采取終身銀行業(yè)禁業(yè)的“終極”處罰。
(資料圖)
記者根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)檢索發(fā)現(xiàn),兩份罰單所涉及的直接責(zé)任人王某、范某某均已被判刑。其中,王某為廣發(fā)銀行時任襄陽分行行長,因違規(guī)出具金融票證、偽造印章等被判有期徒刑六年六個月。
來看詳情——
違規(guī)出具借款保函
原分行行長被終身禁業(yè)
首先來看廣發(fā)銀行武漢分行兩筆罰單的具體情況:
其中,因涉及違規(guī)出具借款保函、印章管理不到位、內(nèi)控管理不到位三項問題,廣發(fā)銀行武漢分行被湖北銀保監(jiān)局處以330萬元的罰款,作出處罰的日期為2023年6月14日。
另外,對于責(zé)任人王瑞,湖北銀保監(jiān)局予以禁止終身從事銀行業(yè)工作;對責(zé)任人雷勇予以禁止從事銀行業(yè)工作8年;對其他4名責(zé)任人分別予以警告、罰款10萬元等處罰。
究竟是怎樣的過錯,導(dǎo)致銀行員工遭遇“終身禁業(yè)”?記者根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)檢索發(fā)現(xiàn),王瑞并非普通員工,其曾在廣發(fā)銀行襄陽分行擔(dān)任行長,因犯違規(guī)出具金融票證罪、偽造公司印章罪,于2021年5月一審判決有期徒刑六年六個月。
判決書顯示,2016年11月,時任廣發(fā)銀行襄陽分行行長的王瑞為吸引客戶到其所在銀行辦理業(yè)務(wù),提高銀行業(yè)績,明知該行沒有辦理“借款保函”的業(yè)務(wù),在未向上級部門報告,也未取得上級部門授權(quán)的情況下,私自以廣發(fā)銀行襄陽分行的名義對湖北時代天街投資有限公司向山河建設(shè)集團(tuán)有限公司借款1.5億人民幣的借款合同出具“借款保函”,并在該“借款保函”上私自加蓋廣發(fā)銀行襄陽分行的印章,對該筆貸款進(jìn)行擔(dān)保。
在該筆借款到期無法償還后,2017年2月,王瑞如法炮制,再度對時代天街集團(tuán)向陳某借款5000萬人民幣的借款合同(期限二個月)出具“借款保函”,并私自加蓋銀行印章,對該筆借款進(jìn)行擔(dān)保。此后,王瑞先后三次私自對該借款合同、借款展期合同出具“借款保函”。
除了私自加蓋銀行銀行,王瑞還存在私刻公章的情況。經(jīng)查,2017年7月、9月,王瑞在出具“借款保函”時,先后找人私刻廣發(fā)銀行襄陽分行的公章,加蓋在“借款保函”上,用完后均丟棄漢江。
最終,一審法院認(rèn)為,王瑞作為廣發(fā)銀行襄陽分行行長,違反規(guī)定,為他人出具保函,情節(jié)特別嚴(yán)重,其行為已構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪;王瑞偽造公司印章,其行為已構(gòu)成偽造公司印章罪。數(shù)罪并罰,決定執(zhí)行有期徒刑六年六個月,并處罰金5000元。
貸前貸后管理不到位
客戶經(jīng)理禁業(yè)3年
相比之下,廣發(fā)銀行武漢分行另一份罰單的處罰金額相對較小。因貸前調(diào)查及貸后管理不盡職,廣發(fā)銀行武漢分行被湖北銀保監(jiān)局予以罰款40萬元;責(zé)任人范曉輝被予以禁止從事銀行業(yè)工作3年,責(zé)任人張貝貝被予以警告。
裁判文書網(wǎng)顯示,范曉輝曾為廣發(fā)銀行武漢分行個人銀行部客戶部經(jīng)理,于2017年10月因違法發(fā)放貸款罪被判有期徒刑十個月,并處罰金2萬元,并追繳沒收違法所得。
經(jīng)查,范曉輝在廣發(fā)銀行武漢分行任職期間,主要負(fù)責(zé)辦理“生意紅”貸款業(yè)務(wù)。作為主辦客戶經(jīng)理,范曉輝未按銀行貸款程序規(guī)定,對其受理的“生意紅”貸款客戶申報的材料真實(shí)性進(jìn)行審核,同時也未按銀行規(guī)定進(jìn)行貸中審查、貸后調(diào)查,通過他人介紹接受貸款客戶,并違規(guī)約定收取客戶好處費(fèi)。
據(jù)悉,范曉輝先后為不符合“生意紅”貸款要求的6名客戶辦理6筆貸款,貸款本金共計160萬元,截至2015年8月仍有貸款本金138.68萬元未收回。期間,范曉輝收取他人給付的好處費(fèi)4.25萬元及禮品。2015年11月,廣發(fā)銀行報案,經(jīng)公安機(jī)關(guān)電話通知,范曉輝主動投案。
年內(nèi)屢接罰單
今年以來,廣發(fā)銀行及各地分行屢接監(jiān)管罰單。
今年年初,央行官網(wǎng)信息顯示,因存在違反人民幣管理規(guī)定、占壓財政存款或者資金、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等反洗錢相關(guān)違法違規(guī),廣發(fā)銀行被處以警告并罰款3484.8萬元;多名時任負(fù)責(zé)人被罰款1萬至9萬不等。
同期,央行長沙中心支行也公布了對廣發(fā)銀行長沙分行的處罰:因虛報、瞞報金融統(tǒng)計數(shù)據(jù),該支行被以警告,并處99萬元罰款。
今年3月,上海銀保監(jiān)局對廣發(fā)銀行上海分行罰款150萬元,理由是2003年至2019年間,廣發(fā)銀行上海分行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,未對集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理。
5月初,廣發(fā)銀行杭州分行因公授信業(yè)務(wù)開展不審慎、個人貸款管理不審慎、票據(jù)業(yè)務(wù)開展不審慎、信用證業(yè)務(wù)開展不審慎等12項問題,被浙江銀保監(jiān)局處以405萬元罰款。
同在今年5月,廣發(fā)銀行信用卡中心沈陽分中心因存在夸大保險責(zé)任、保險責(zé)任表述不清晰等銷售誤導(dǎo)行為,被沈陽銀保監(jiān)局責(zé)令改正,沒收違法所得44.85萬元,并罰款30萬元。
5月底,央行濟(jì)南分行公步的行政處罰決定書顯示,廣發(fā)銀行濰坊分行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù),被罰款48萬元;時任行長被罰款1.5萬元。
與此同時,年內(nèi)廣發(fā)銀行已有多名重要領(lǐng)導(dǎo)被查,包括行廣發(fā)銀行原黨委委員、監(jiān)事長王桂芝、廣發(fā)銀行黨委委員方琦、廣銀理財原黨委副書記、監(jiān)事長、紀(jì)委書記亓艷等。
(文章來源:中國基金報)
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