【環(huán)球熱聞】廣發(fā)銀行被罰！“責(zé)任人終身禁業(yè)”

2023-06-27 03:41:24 來源：中國基金報

近期又有一大波銀行罰單出爐，廣發(fā)銀行位列其中。

國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)信息顯示，近日廣發(fā)銀行武漢分行被湖北監(jiān)管局接連下發(fā)兩份罰單，處罰金額合計達(dá)到370萬元。其中，兩份罰單分別涉及貸前調(diào)查及貸后管理不盡職、違規(guī)出具借款保函、印章管理不到位等問題。

除銀行外，相關(guān)當(dāng)事人也被處以警告、罰款，部分責(zé)任人甚至被采取終身銀行業(yè)禁業(yè)的“終極”處罰。

(資料圖)

記者根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)檢索發(fā)現(xiàn)，兩份罰單所涉及的直接責(zé)任人王某、范某某均已被判刑。其中，王某為廣發(fā)銀行時任襄陽分行行長，因違規(guī)出具金融票證、偽造印章等被判有期徒刑六年六個月。

來看詳情——

違規(guī)出具借款保函

原分行行長被終身禁業(yè)

首先來看廣發(fā)銀行武漢分行兩筆罰單的具體情況：

其中，因涉及違規(guī)出具借款保函、印章管理不到位、內(nèi)控管理不到位三項問題，廣發(fā)銀行武漢分行被湖北銀保監(jiān)局處以330萬元的罰款，作出處罰的日期為2023年6月14日。

另外，對于責(zé)任人王瑞，湖北銀保監(jiān)局予以禁止終身從事銀行業(yè)工作；對責(zé)任人雷勇予以禁止從事銀行業(yè)工作8年；對其他4名責(zé)任人分別予以警告、罰款10萬元等處罰。

究竟是怎樣的過錯，導(dǎo)致銀行員工遭遇“終身禁業(yè)”？記者根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)檢索發(fā)現(xiàn)，王瑞并非普通員工，其曾在廣發(fā)銀行襄陽分行擔(dān)任行長，因犯違規(guī)出具金融票證罪、偽造公司印章罪，于2021年5月一審判決有期徒刑六年六個月。

判決書顯示，2016年11月，時任廣發(fā)銀行襄陽分行行長的王瑞為吸引客戶到其所在銀行辦理業(yè)務(wù)，提高銀行業(yè)績，明知該行沒有辦理“借款保函”的業(yè)務(wù)，在未向上級部門報告，也未取得上級部門授權(quán)的情況下，私自以廣發(fā)銀行襄陽分行的名義對湖北時代天街投資有限公司向山河建設(shè)集團(tuán)有限公司借款1.5億人民幣的借款合同出具“借款保函”，并在該“借款保函”上私自加蓋廣發(fā)銀行襄陽分行的印章，對該筆貸款進(jìn)行擔(dān)保。

在該筆借款到期無法償還后，2017年2月，王瑞如法炮制，再度對時代天街集團(tuán)向陳某借款5000萬人民幣的借款合同（期限二個月）出具“借款保函”，并私自加蓋銀行印章，對該筆借款進(jìn)行擔(dān)保。此后，王瑞先后三次私自對該借款合同、借款展期合同出具“借款保函”。

除了私自加蓋銀行銀行，王瑞還存在私刻公章的情況。經(jīng)查，2017年7月、9月，王瑞在出具“借款保函”時，先后找人私刻廣發(fā)銀行襄陽分行的公章，加蓋在“借款保函”上，用完后均丟棄漢江。

最終，一審法院認(rèn)為，王瑞作為廣發(fā)銀行襄陽分行行長，違反規(guī)定，為他人出具保函，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪；王瑞偽造公司印章，其行為已構(gòu)成偽造公司印章罪。數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑六年六個月，并處罰金5000元。

貸前貸后管理不到位

客戶經(jīng)理禁業(yè)3年

相比之下，廣發(fā)銀行武漢分行另一份罰單的處罰金額相對較小。因貸前調(diào)查及貸后管理不盡職，廣發(fā)銀行武漢分行被湖北銀保監(jiān)局予以罰款40萬元；責(zé)任人范曉輝被予以禁止從事銀行業(yè)工作3年，責(zé)任人張貝貝被予以警告。

裁判文書網(wǎng)顯示，范曉輝曾為廣發(fā)銀行武漢分行個人銀行部客戶部經(jīng)理，于2017年10月因違法發(fā)放貸款罪被判有期徒刑十個月，并處罰金2萬元，并追繳沒收違法所得。

經(jīng)查，范曉輝在廣發(fā)銀行武漢分行任職期間，主要負(fù)責(zé)辦理“生意紅”貸款業(yè)務(wù)。作為主辦客戶經(jīng)理，范曉輝未按銀行貸款程序規(guī)定，對其受理的“生意紅”貸款客戶申報的材料真實(shí)性進(jìn)行審核，同時也未按銀行規(guī)定進(jìn)行貸中審查、貸后調(diào)查，通過他人介紹接受貸款客戶，并違規(guī)約定收取客戶好處費(fèi)。

據(jù)悉，范曉輝先后為不符合“生意紅”貸款要求的6名客戶辦理6筆貸款，貸款本金共計160萬元，截至2015年8月仍有貸款本金138.68萬元未收回。期間，范曉輝收取他人給付的好處費(fèi)4.25萬元及禮品。2015年11月，廣發(fā)銀行報案，經(jīng)公安機(jī)關(guān)電話通知，范曉輝主動投案。

年內(nèi)屢接罰單

今年以來，廣發(fā)銀行及各地分行屢接監(jiān)管罰單。

今年年初，央行官網(wǎng)信息顯示，因存在違反人民幣管理規(guī)定、占壓財政存款或者資金、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等反洗錢相關(guān)違法違規(guī)，廣發(fā)銀行被處以警告并罰款3484.8萬元；多名時任負(fù)責(zé)人被罰款1萬至9萬不等。

同期，央行長沙中心支行也公布了對廣發(fā)銀行長沙分行的處罰：因虛報、瞞報金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，該支行被以警告，并處99萬元罰款。

今年3月，上海銀保監(jiān)局對廣發(fā)銀行上海分行罰款150萬元，理由是2003年至2019年間，廣發(fā)銀行上海分行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，未對集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理。

5月初，廣發(fā)銀行杭州分行因公授信業(yè)務(wù)開展不審慎、個人貸款管理不審慎、票據(jù)業(yè)務(wù)開展不審慎、信用證業(yè)務(wù)開展不審慎等12項問題，被浙江銀保監(jiān)局處以405萬元罰款。

同在今年5月，廣發(fā)銀行信用卡中心沈陽分中心因存在夸大保險責(zé)任、保險責(zé)任表述不清晰等銷售誤導(dǎo)行為，被沈陽銀保監(jiān)局責(zé)令改正，沒收違法所得44.85萬元，并罰款30萬元。

5月底，央行濟(jì)南分行公步的行政處罰決定書顯示，廣發(fā)銀行濰坊分行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，被罰款48萬元；時任行長被罰款1.5萬元。

與此同時，年內(nèi)廣發(fā)銀行已有多名重要領(lǐng)導(dǎo)被查，包括行廣發(fā)銀行原黨委委員、監(jiān)事長王桂芝、廣發(fā)銀行黨委委員方琦、廣銀理財原黨委副書記、監(jiān)事長、紀(jì)委書記亓艷等。

（文章來源：中國基金報）

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