文｜李意安

雙碳命題正在促動一場廣泛而深刻的時代變革。

(資料圖片僅供參考)

近日，首屆上海國際碳中和博覽會（簡稱“碳博會”）舉行，國內(nèi)外近600家知名企業(yè)在4天里，密集展示了千余種各類場景下前沿低碳應(yīng)用。除了能源、化工、制造領(lǐng)域的脫碳“大頭”，銀行、保險、金融租賃等金融服務(wù)業(yè)也積極參與了碳金融綠色實踐的討論。

上海作為全國金融資源的集中所在，在綠色金融的探索方面具有重要的標桿意義。作為本地法人銀行，碳博會期間，上海銀行牽手上海市節(jié)能協(xié)會、上海市能效中心設(shè)立“綠色金融實驗室”，聯(lián)合市融資擔保中心、申能碳科技公司共同推出上海首個綠色普惠擔保貸款，并應(yīng)時發(fā)布了《2022年度環(huán)境信息披露報告》（下文簡稱“報告”）。

2020年以來，上海銀行從頂層設(shè)計、產(chǎn)品體系、管理配套、運營優(yōu)化等方面著手加快布局，完善各項體制機制建設(shè)，做大業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶數(shù)量。迄今為止，上海銀行綠色貸款規(guī)模增長超6倍，2021年開始，上海銀行著力打造“綠樹城銀”品牌，在綠色金融的業(yè)務(wù)踐行上取得了不俗的成績。

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全面發(fā)力，抓住綠色“康波”

對中國而言，綠色低碳的高質(zhì)量發(fā)展是一次“換道超車”的時代機遇。國家戰(zhàn)略的加持下，雙碳概念已經(jīng)成為當下市場難得的規(guī)模體量大、確定性強、長期成長性好的賽道。“政-銀-企“正在形成合力，促動一場包括能源革命、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、生活方式變化的社會深刻轉(zhuǎn)型。

而雙碳目標的實現(xiàn)方式不僅僅是簡單的加減算法，更重要的是通過商業(yè)邏輯的切換，改變增長系數(shù)。因此，綠色金融的范疇并不局限于節(jié)能環(huán)保、清潔能源等新興行業(yè)，傳統(tǒng)行業(yè)也有大量綠色升級的改造空間，增長未來明確、空間巨大。

事實上，綠色金融是近年來所有金融機構(gòu)都在積極探討的議題，但像上海銀行這般傾力押注綠色金融的金融機構(gòu)卻也并不多見。從上述報告的行業(yè)口徑來看，上海銀行對綠色金融的定義涵蓋清潔能源產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等領(lǐng)域。

綠色金融是上海銀行近年來重要的經(jīng)營標簽。這一點，在經(jīng)營數(shù)據(jù)層面有非常扎實的體現(xiàn)。

報告數(shù)據(jù)顯示，截止2022 年末，上海銀行綠色貸款余額653.7億元，較上年末增長 116.38%， 其中清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額143.15億元，較上年末增長123.92%；綠色貸款客戶1,270戶，較上年末增長148.05%。2022年綠色貸款增速和清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款增速均高于本行各項貸款增速；綠色貸款客戶數(shù)較上年末增長 148.05%。其中，綠色普惠貸款余額較上年末增加 20.11 億元。值得一提的是，綠色金融的資產(chǎn)質(zhì)量亦有不俗表現(xiàn)。截止2022年末，綠色貸款不良貸款率僅為0.04%，可圈可點。

此外，上海銀行綠色債券投資余額較上年末增長 46.46%；當年新承銷綠色債務(wù)融資工具 54.55 億元，居城商行首位。

金融引導(dǎo)對節(jié)能減排的數(shù)據(jù)影響直觀反映了綠色金融的成效。

報告數(shù)據(jù)顯示，2022年，上海銀行對相關(guān)綠色項目的貸款折合節(jié)能21,676.6噸標準煤，折合減排50,338.25噸二氧化碳。

（1.考慮可得性和可計算性，選取本行可計算環(huán)境效益且數(shù)據(jù)基礎(chǔ)完備的綠色信貸項目進行核算。部分無法量化的環(huán)境效益未列入。）

圍繞綠色金融，上海銀行已經(jīng)形成了矩陣式的產(chǎn)品服務(wù)體系，“綠惠萬企”、“綠聯(lián)商投”、“綠融全球”、“綠享生活”四大產(chǎn)品矩陣，以不同的產(chǎn)品形式在不同產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)圈為客戶提供一站式、全方位的綠色投融資服務(wù)。

而以綠色金融賦能產(chǎn)能綠色轉(zhuǎn)型的同時，上海銀行也在圍繞自身雙碳目標，全面推進綠色銀行建設(shè)，強化綠色運營、綠色行為、綠色采購、綠色價值四輪驅(qū)動，搭建綠色低碳運行體系，探索實踐自身綠色低碳發(fā)展。

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制度先行確保長效機制

過去幾年，上海銀行通過配套專項政策制度、完善投融資流程管理等舉措，在碳金融探索、綠色產(chǎn)能升級等領(lǐng)域可謂不遺余力。

從董事會到管理層，頂層設(shè)計對綠色金融的戰(zhàn)略置頂是上海銀行得以搶占先機的重要保障。2022年上海銀行于總分行層面設(shè)立綠色金融部，建成自上而下的組織保障體系并納入考核，不斷優(yōu)化總分支治理結(jié)構(gòu)，并從業(yè)務(wù)拓展和自身運營兩方面同步發(fā)力。

戰(zhàn)略置頂，制度先行。

報告顯示，2022年，上海銀行制定《上海銀行環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理暫行辦法》作為總則性制度，并推出年度綠色金融專項授信政策，明確加大綠色金融支持力度，既要支持綠色企業(yè)發(fā)展，也要支持碳密集型行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型需求。

通過差異化的信貸政策，上海銀行積極引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)，積極支持低碳環(huán)保類客戶綠色融資需求、高碳轉(zhuǎn)型類客戶環(huán)保改造升級；支持綠色消費創(chuàng)新，打通綠色低碳生產(chǎn)消費循環(huán)。同時，推進碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展，提供基于碳配額和碳減排證書等碳金融相關(guān)融資服務(wù)；建立覆蓋綠色信貸、轉(zhuǎn)型金融、綠色直接融資、綠色消費金融的多層次立體化業(yè)務(wù)體系。

新舊動能的轉(zhuǎn)換、發(fā)展模式的切換是一個靶向糾治、破立并舉的長期攻堅戰(zhàn)。上海銀行一方面對高碳排放行業(yè)實施嚴格控制，嚴禁介入不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、相關(guān)規(guī)劃、能效水平等要求的項目，與此同時，堅持“扶優(yōu)限劣”原則，重點支持高碳轉(zhuǎn)型項目，加大低碳循環(huán)經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的信貸支持力度，積極支持煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級，促進更多資金投向綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域。

與此同時，今年碳博會期間，上海銀行動作頻頻積極探索各種外部合作模式，實現(xiàn)綠色金融創(chuàng)新。

為盤活碳資產(chǎn)，上海銀行與市融資擔保中心、申能碳科技公司共同推出上海市首個綠色普惠擔保貸款。以政策性擔保資源為支點，為碳資產(chǎn)持有人提供了增信，也保障了金融機構(gòu)的權(quán)益，極大提高了碳資產(chǎn)的流動性，打通碳資產(chǎn)開發(fā)、流轉(zhuǎn)、變現(xiàn)的“最后一公里”，為賦能綠色普惠中小企業(yè)提供了全新的思路。

在上海市經(jīng)信委的指導(dǎo)下，由上海銀行與上海市節(jié)能協(xié)會、上海市能效中心代表共同創(chuàng)立“綠色金融實驗室”。三方將通過實驗室這一合作平臺，積極聚焦綠色新材料、清潔能源、新能源汽車、氫能、儲能、余能利用、碳管理等綠色低碳領(lǐng)域內(nèi)的成長型、科創(chuàng)型企業(yè)，制定標準化模板和定制化服務(wù)，共同研究目標企業(yè)的核心技術(shù)和碳減排情況，決策并落地精準、高效的綜合綠色金融服務(wù)方案，精準助力綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

此外，上海銀行與上海環(huán)境能源交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將整合金融資源和要素市場平臺資源，攜手探索綠色金融支持應(yīng)對氣候變化的工作路徑，積極拓展碳金融、轉(zhuǎn)型金融等前沿領(lǐng)域的合作，將就碳普惠體系建設(shè)開展合作，并在上海市企業(yè)和個人的碳積分運營方面開展探索。

所有宏大敘事的背后，都需要長期信念貫穿始終。銀行作為金融活水，與實體經(jīng)濟發(fā)展目標高度捆綁。“3060”的雙碳任務(wù)是一場以終為始、關(guān)乎國運的目標之戰(zhàn)。在發(fā)展邏輯的切換中，上海銀行十分清楚，率先占據(jù)綠色金融高地才能為長期發(fā)展構(gòu)筑深闊的護城河。

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