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為支持信用受損但積極還款的個(gè)人高效便捷重塑信用，助力經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，中國(guó)人民銀行12月22日發(fā)布關(guān)于實(shí)施一次性信用修復(fù)政策有關(guān)安排的通知，明確金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)符合條件的個(gè)人逾期信息作不予展示處理。

一次性信用修復(fù)政策涉及廣大群眾的切身利益，到底符合哪些條件的逾期信息才可以適用該政策？記者了解到，主要有4個(gè)方面：一是適用對(duì)象限定于個(gè)人在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中展示的信貸逾期信息；二是適用時(shí)間區(qū)間要求逾期信息產(chǎn)生于2020年1月1日至2025年12月31日期間；三是適用金額為單筆逾期金額不超過(guò)1萬(wàn)元；四是適用前提是個(gè)人在2026年3月31日(含)前足額償還逾期債務(wù)。

早在今年10月份，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在2025金融街論壇年會(huì)上介紹了一次性信用修復(fù)政策的主要框架，通過(guò)對(duì)央行征信系統(tǒng)中符合一定條件的逾期信息不予展示，支持信用受損的個(gè)人加快修復(fù)自身信用。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)鄒瀾透露，目前，人民銀行已會(huì)同金融機(jī)構(gòu)完成了相關(guān)的技術(shù)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。

按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信系統(tǒng)中的個(gè)人逾期信息自還清欠款算起要保存五年。“受新冠疫情等多方面因素影響，一些個(gè)人財(cái)務(wù)狀況發(fā)生了難以預(yù)料的變化，未能按原借款合同約定時(shí)間償還貸款。雖事后已全額償還了債務(wù)，但信用報(bào)告仍然需要按規(guī)定展示歷史逾期記錄，個(gè)人在獲得新貸款支持等方面受到了一定的影響。”鄒瀾表示，為了更準(zhǔn)確地反映個(gè)人真實(shí)信用狀況，幫助已還款的逾期人群加快重塑個(gè)人信用，人民銀行在充分論證的基礎(chǔ)上，研究制定了一次性信用修復(fù)政策。

“為了讓政策更加順暢、精準(zhǔn)地觸達(dá)每一位符合條件的個(gè)人，我們制定了三項(xiàng)便民利民措施。”中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)任詠梅介紹，一是在操作上實(shí)行“免申即享”，二是設(shè)置政策寬限期，三是增加2次免費(fèi)查詢(xún)次數(shù)。

對(duì)于廣大群眾關(guān)心的逾期信息何時(shí)調(diào)整的問(wèn)題，中國(guó)人民銀行征信中心主任張子紅回應(yīng)稱(chēng)，征信系統(tǒng)將根據(jù)個(gè)人逾期債務(wù)的結(jié)清時(shí)間，分兩種情形進(jìn)行處理。第一種情形是，個(gè)人已經(jīng)于2025年11月30日(含)前足額償還逾期債務(wù)的，征信系統(tǒng)自2026年1月1日起就不予展示相關(guān)逾期信息。第二種情形是，個(gè)人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務(wù)的，征信系統(tǒng)于次月月底前不予展示相關(guān)逾期信息。比如，個(gè)人在2026年1月還清欠款的，相關(guān)逾期信息在2月底前即可展示為正常還款狀態(tài)。

為配合做好一次性信用修復(fù)政策的落地工作，多家銀行已經(jīng)開(kāi)展了相關(guān)準(zhǔn)備。中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)趙桂德介紹，工行組織對(duì)全行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)點(diǎn)智能設(shè)備的信用報(bào)告查詢(xún)功能進(jìn)行全面“體檢”，確保查詢(xún)功能正常，能夠及時(shí)響應(yīng)客戶(hù)查詢(xún)本人信用報(bào)告的需求。同時(shí)，加強(qiáng)征信數(shù)據(jù)報(bào)送管理，將客戶(hù)還款信息及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地提供給征信系統(tǒng)，確保符合條件的客戶(hù)能享受政策利好。此外，關(guān)注政策實(shí)施后客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，持續(xù)做好信用評(píng)分模型及相關(guān)指標(biāo)有效性的監(jiān)測(cè)，及時(shí)動(dòng)態(tài)完善風(fēng)控模型，優(yōu)化風(fēng)控策略。

北京銀行行長(zhǎng)戴煒表示，這次信用修復(fù)政策是幫助個(gè)人和家庭重塑信用，提升普惠金融質(zhì)量的有力舉措，消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)都將從中受益。“我們也提醒大家，要根據(jù)自身債務(wù)承受能力合理控制負(fù)債水平，避免過(guò)度透支或多頭借貸，及時(shí)足額償還債務(wù)，注意積累良好信用記錄。”戴煒說(shuō)。

據(jù)介紹，一次性信用修復(fù)政策出臺(tái)后，預(yù)計(jì)將在3個(gè)層面發(fā)揮積極作用。在個(gè)人層面，政策為曾經(jīng)失信的個(gè)人提供容錯(cuò)糾正的機(jī)會(huì)，有助于社會(huì)公眾有效改善信用狀況，激發(fā)微觀(guān)主體活力；在金融機(jī)構(gòu)層面，政策有助于金融機(jī)構(gòu)更加精準(zhǔn)地識(shí)別個(gè)人信用狀況，進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效；在經(jīng)濟(jì)社會(huì)層面，政策有利于強(qiáng)化個(gè)人在后續(xù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的履約守信意識(shí)，有效發(fā)揮征信系統(tǒng)“守信激勵(lì)、失信懲戒”的基礎(chǔ)性作用，積極構(gòu)建崇信向善的誠(chéng)信社會(huì)。

關(guān)鍵詞： 信用 個(gè)人 征信 政策