揭秘?cái)?shù)字人民幣爆發(fā)背后的力量

來源：輕金融 作者：尚志科

【資料圖】

一次貨幣史上極為重要的革命，正洶涌而來。

在國家“十四五”規(guī)劃中，數(shù)字人民幣研發(fā)被納入“國家發(fā)展戰(zhàn)略”。數(shù)字人民幣承擔(dān)著舉足輕重的角色，不僅是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎，還承載著貨幣支付體系的重大創(chuàng)新和升級(jí)的重任，關(guān)乎金融體系的數(shù)字化進(jìn)程與國家金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

自從2019年開啟試點(diǎn)以來，數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市不斷擴(kuò)容，應(yīng)用場景不斷擴(kuò)大，技術(shù)能力持續(xù)完善，逐漸成為公眾的日常選擇。

數(shù)字人民幣要真正運(yùn)作好，一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)不可或缺，那就是激發(fā)智能合約對(duì)于數(shù)字人民幣的價(jià)值。在數(shù)研所的倡導(dǎo)下，各大銀行、華為等機(jī)構(gòu)，都加入到了數(shù)字人民幣與智能合約的積極探索中。

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智能合約，數(shù)字人民幣最大創(chuàng)新之一?

“2050年規(guī)模最大、增長最快、獲利最高的公司，應(yīng)該是發(fā)現(xiàn)了現(xiàn)在尚未看見、尚未獲得評(píng)價(jià)的新型共享形式的公司。”凱文·凱利的這一句話，精準(zhǔn)道出了數(shù)字化時(shí)代的機(jī)遇所在。

在數(shù)字化時(shí)代，任何一家平臺(tái)要實(shí)現(xiàn)真正的合作、共享、連接，最重要的是建立“信任”。被寄予厚望的智能合約，正是憑借解決“信用”問題而生。

智能合約并非新鮮事物。早在1994年，美國計(jì)算機(jī)科學(xué)家薩博（Szabo）就提出了智能合約的概念，意在通過技術(shù)方式來降低履約成本和違約風(fēng)險(xiǎn)。直到區(qū)塊鏈技術(shù)的蓬勃發(fā)展，智能合約才找到了自身的用武之地。

數(shù)字人民幣的橫空出世，給智能合約提供了更好的載體。尤其是自2023年以來，數(shù)字人民幣全面提速，技術(shù)能力不斷提升，數(shù)字人民幣生態(tài)不斷完善，交易規(guī)模、生態(tài)體系、落地場景不斷豐富。在數(shù)字人民幣走進(jìn)千家萬戶的過程中，探索高效率、低成本、可持續(xù)的數(shù)字人民幣運(yùn)營管理模式勢在必行。

一個(gè)非常重要的趨勢是，智能合約已經(jīng)成為數(shù)字人民幣的最大創(chuàng)新之一。近兩年“數(shù)字人民幣+智能合約”的創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用進(jìn)一步豐富，在2C、2B和公共服務(wù)等場景都有廣闊的應(yīng)用空間。

為何數(shù)字人民幣智能合約如此關(guān)鍵？答案是信任優(yōu)勢和互通優(yōu)勢等，有助于降低經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的履約成本，優(yōu)化營商環(huán)境。

對(duì)此，華寶證券指出，在預(yù)付資金管理領(lǐng)域，智能合約可以有效防范資金挪用，實(shí)現(xiàn)透明管理；在資金歸集資金結(jié)算領(lǐng)域，能提高資金處理的準(zhǔn)確性；在營銷與零售領(lǐng)域，能夠降低實(shí)施成本，提升客戶體驗(yàn)。

與此同時(shí)，智能合約的一個(gè)顯著特征是多層次性，運(yùn)營機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行乃至企業(yè)等主體都可以發(fā)揮作用。

在2023年6月7日華為全球智慧金融峰會(huì)2023“數(shù)字人民幣智能合約圓桌論壇”上，華為數(shù)字金融軍團(tuán)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融總經(jīng)理黃韶宇表示：“數(shù)字人民幣智能合約體系建設(shè)在于從傳統(tǒng)的A提供產(chǎn)品、B購買服務(wù)的供需關(guān)系，轉(zhuǎn)變?yōu)槎喾焦餐瑓⑴c規(guī)則制定，在開放、平等、合規(guī)、互信的環(huán)境下完成自動(dòng)履約的新型生產(chǎn)關(guān)系，這是突破性創(chuàng)新的意義所在。”

隨著數(shù)字人民幣的不斷推廣、場景應(yīng)用也越來越豐富，智能合約已然成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)技術(shù)，會(huì)上華為數(shù)字金融軍團(tuán)數(shù)字人民幣首席架構(gòu)師鄒科鋒提出，希望通過以圓桌的方式邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)專家進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)分享、心得交流，以此激發(fā)產(chǎn)業(yè)活力，共同推動(dòng)數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)的發(fā)展。

智能合約的創(chuàng)新與應(yīng)用并非一條坦途，仍面臨一系列痛點(diǎn)。華為數(shù)字人民幣創(chuàng)新中心主任劉欣在會(huì)上指出，智能合約的業(yè)務(wù)開展面臨三個(gè)技術(shù)難點(diǎn)。一是解決合約在服務(wù)端和終端運(yùn)行時(shí)確保合約模板內(nèi)容不被篡改；二是解決合約模板跨機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通時(shí)網(wǎng)絡(luò)傳輸層可抗量子攻擊的干擾；三是解決智能合約可多地部署滿足五個(gè)九的高可靠要求。

要做好上述環(huán)節(jié)，離不開強(qiáng)大的ICT基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)支撐，這就需要充分發(fā)揮運(yùn)營機(jī)構(gòu)和市場機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和技術(shù)實(shí)力。

02

華為探索出一條智能合約的創(chuàng)新路

一邊是智能合約技術(shù)在數(shù)字人民幣擁有較為廣闊的運(yùn)營場景，另一邊是智能合約的應(yīng)用面臨著制約。智能合約的未來在哪里？

在中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所看來，“數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺(tái)可以成為手機(jī)應(yīng)用市場一樣的開放平臺(tái)，各類機(jī)構(gòu)都能提供智能合約服務(wù)，并且可以像搭積木一樣組合使用。”

要實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)，堅(jiān)持中心化管理和雙層運(yùn)營架構(gòu)，保證合約模板的合法性和有效性，以及堅(jiān)持開放和開源是必然。近年來，數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)持續(xù)打造統(tǒng)一規(guī)范，積極推動(dòng)一體化的智能合約的部署、管理，不斷推進(jìn)智能合約業(yè)務(wù)創(chuàng)新，豐富數(shù)字人民幣智能合約的應(yīng)用。

這其中的代表性創(chuàng)新，是“元管家”。“元管家”是基于數(shù)字人民幣智能合約的一項(xiàng)預(yù)付消費(fèi)資金管理服務(wù)，自2022年9月份發(fā)布以來，已經(jīng)進(jìn)行了多次更新迭代。

蘇州數(shù)幣生態(tài)建設(shè)走在全國前列，目前落地了39個(gè)數(shù)字人民幣和數(shù)字金融的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。一方面，這些生態(tài)建設(shè)有助于促進(jìn)運(yùn)營機(jī)構(gòu)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，給客戶提供更標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)體驗(yàn)；另一方面，也推動(dòng)更多合作機(jī)構(gòu)參與到整個(gè)智能合約的生態(tài)建設(shè)中來。

不過，數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)建設(shè)剛起步，仍有大量基礎(chǔ)性工作要做。數(shù)字人民幣面臨的場景包羅萬象、需求千差萬別，這就更需要降低合約的開發(fā)和訂立門檻，需要全社會(huì)共同參與合約模板的開發(fā)和應(yīng)用的創(chuàng)新，建立豐富、高效、便利的智能合約供給體系。

在數(shù)字人民幣智能合約的創(chuàng)新與應(yīng)用中，華為是個(gè)繞不開的名字。

實(shí)際上，華為自2019年與數(shù)研所達(dá)成合作以來一直致力于在央行指導(dǎo)下構(gòu)建安全可靠的數(shù)字人民幣基礎(chǔ)設(shè)施底座，積極參與相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定，聯(lián)合上下游產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)共同推動(dòng)智能合約技術(shù)的成果轉(zhuǎn)化。

與此同時(shí)，華為還聯(lián)合產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴，共建智能合約應(yīng)用平臺(tái)，通過自身的技術(shù)能力，讓更多機(jī)構(gòu)逐步參與到技術(shù)方案和能力的構(gòu)建上，讓各類平臺(tái)和各類機(jī)構(gòu)在平臺(tái)上面享受到智能合約服務(wù)。

在數(shù)字人民幣領(lǐng)域持續(xù)耕耘的華為，充分借助自身在數(shù)字人民幣智能合約領(lǐng)域行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)，有望在數(shù)字人民幣的爆發(fā)中拿到更多的參與機(jī)會(huì)和市場份額。

華為的目標(biāo)不止于此。“為行業(yè)找技術(shù)”，是華為經(jīng)常提到的愿景之一。作為一家技術(shù)公司，華為在數(shù)字人民幣研究方向聚焦三大基礎(chǔ)能力的建設(shè)，一是構(gòu)筑金融行業(yè)先進(jìn)的ICT基礎(chǔ)設(shè)施；二是深度參與智能合約技術(shù)成果落地和推廣；三是搭建海量終端互聯(lián)網(wǎng)模式下的萬物互聯(lián)。

目前，華為已經(jīng)與多家金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字人民幣智能合約場景上不斷創(chuàng)新。隨著租賃資金監(jiān)管、共享雨傘押金服務(wù)、新能源車智能分賬等場景閉環(huán)測試，驗(yàn)證了基于央行體系下智能合約應(yīng)用逐步走向成熟，促使更多金融服務(wù)場景的實(shí)現(xiàn)成為可能。

其中租賃資金監(jiān)管的場景測試，被一位股份行前行長稱為“數(shù)字人民幣智能合約的一個(gè)顛覆式創(chuàng)新應(yīng)用”。這也從側(cè)面驗(yàn)證了華為在數(shù)字人民幣智能合約領(lǐng)域的行業(yè)領(lǐng)先地位。

03

布局未來，共建標(biāo)準(zhǔn)化的生態(tài)

數(shù)字人民幣的歷史性機(jī)遇，時(shí)不我待。

央行2023年工作規(guī)劃中提出“穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，持續(xù)完善頂層設(shè)計(jì)，積極探索應(yīng)用創(chuàng)新”，無疑給行業(yè)未來指明了方向。

這正是華為近年來積極努力的，幫助運(yùn)營機(jī)構(gòu)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，推動(dòng)更多的合作機(jī)構(gòu)參與到整個(gè)智能合約的生態(tài)當(dāng)中。

數(shù)字人民幣的壯大是一項(xiàng)長遠(yuǎn)的系統(tǒng)性工程，需要加強(qiáng)關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，攻克核心技術(shù)難關(guān)，在新技術(shù)與基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新突破。

華為已經(jīng)下好了數(shù)字人民幣相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新的“先手局”。2023年4月，華為正式掛牌成立蘇州數(shù)字人民幣創(chuàng)新中心，依托科技及產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，助力蘇州加速集聚數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)生態(tài)，加快推進(jìn)數(shù)字金融基礎(chǔ)研發(fā)。

華為還與蘇州市長三角數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)研究中心共同梳理了35個(gè)場景，在蘇州數(shù)字人民幣推廣當(dāng)中逐步從外圍走到了比較核心的位置。

數(shù)字人民幣建設(shè)過程中，各類機(jī)構(gòu)的進(jìn)展與需求不一。華為深知數(shù)字人民幣的發(fā)展，離不開全行業(yè)各類機(jī)構(gòu)與從業(yè)者的共同成長，因而籌建了華為數(shù)字人民幣產(chǎn)學(xué)研三大中心。

其中，數(shù)字人民幣創(chuàng)新中心圍繞數(shù)幣場景落地和推廣，解決方案孵化，多方協(xié)同；天工實(shí)驗(yàn)室旨在構(gòu)建安全、可靠智能合約專用網(wǎng)絡(luò)研究和能力輸出；智能合約語言研究中心則瞄準(zhǔn)了底層技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化難題攻關(guān)、人才培養(yǎng)。

不止如此，華為還在數(shù)字人民幣領(lǐng)域持續(xù)進(jìn)行深度布局規(guī)劃。

一是華為將與客戶和伙伴一起，攜手為行業(yè)提供新型金融基礎(chǔ)設(shè)施底座，深度參與數(shù)字人民幣技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)工作。

二是作為全球ICT基礎(chǔ)設(shè)施和智能終端提供商，華為將持續(xù)投入研發(fā)創(chuàng)新力量，結(jié)合“云網(wǎng)端芯”等多技術(shù)能力，開發(fā)端云一體的智能合約技術(shù)平臺(tái)，打造敏捷高效的金融業(yè)務(wù)體驗(yàn)與服務(wù)。

三是繼續(xù)加強(qiáng)在蘇州的業(yè)務(wù)投入，圍繞著數(shù)研所和長三角中心35個(gè)場景甚至更多場景，去做多業(yè)務(wù)、多伙伴的協(xié)同。

數(shù)字人民幣所帶來的是全新的時(shí)代，這需要場景、產(chǎn)品、服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新、生態(tài)不斷完善。在這個(gè)過程中，華為等機(jī)構(gòu)的領(lǐng)先能力和強(qiáng)大的解決方案，正在成為數(shù)字人民幣的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，也成為數(shù)字人民幣爆發(fā)背后不可或缺的力量。

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