近年來，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，各地區(qū)各部門保持高壓嚴打態(tài)勢，在化解存量、遏制增量方面取得了積極成效。特別是自2021年5月1日《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）正式施行以來，齊抓共管、群防群治、各盡其責、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局正加快形成。不過，相關風險仍不容忽視，特別是近年來我國非法集資形式多樣、手段翻新，極具迷惑性。

在多位受訪專家看來，持續(xù)深入加強宣傳教育是防范非法集資的根本之策。2023年6月，是處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室連續(xù)第11年在全國范圍組織開展防范非法集資宣傳月活動。當前，我國防范和處置非法集資（以下簡稱“防處非”）工作整體態(tài)勢如何？還面臨哪些風險挑戰(zhàn)？相關短板又該如何補齊？圍繞上述問題，《金融時報》記者近日采訪了業(yè)內專家和一線從業(yè)者。

連續(xù)三年保持下降態(tài)勢

【資料圖】

據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室在2023年4月份公布的情況顯示，當前，非法集資風險總體可控、趨于收斂。該辦公室有關負責人介紹，《條例》公布以來，防處非工作全面進入法治化、規(guī)范化軌道，地方處非機制實現(xiàn)省市縣三級全覆蓋，成功將2000多起非法集資風險苗頭消除在萌芽狀態(tài)。

“《條例》落地以來，防范和處置非法集資全面走上了法治化和規(guī)范化的道路，防處非工作取得了非常明顯的成效。無論是案發(fā)數(shù)量、涉案金額，還是涉及人數(shù)，均連續(xù)三年處于下降趨勢?！北本┑潞秃饴蓭熓聞账呒壜?lián)席合伙人馬麗在接受《金融時報》記者采訪時表示。

但是，業(yè)內專家也坦言，當前我國經(jīng)濟恢復基礎還不牢固，金融供需及資源配置仍有待優(yōu)化，非法集資存量風險持續(xù)暴露，增量風險誘發(fā)因素增多，風險反彈壓力依然較大。

北京大學法學院教授王新在接受《金融時報》記者采訪時表示，2022年，非法集資案件數(shù)量有所下降，這既是源自對陳年案件的有效處理，也與疫情防控期間對人員線下活動的嚴格限制有關。他梳理了過去10年非法集資案件數(shù)量情況并表示，非法集資案件具有高發(fā)性特征，總體來看還是呈上升趨勢。據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2013年以來，我國非法集資的發(fā)案數(shù)量、涉案金額和參與集資人數(shù)等均大幅度上升。從打擊非法集資犯罪的司法實踐看，2016年至2021年，全國檢察機關辦理涉嫌非法集資的犯罪案件數(shù)量和起訴人數(shù)呈現(xiàn)逐年上升的趨勢，案件特點也反映出非法集資犯罪手段花樣翻新、日趨復雜。

在王新看來，隨著疫情防控措施由“甲管”向“乙管”的變化，今年非法集資案件可能還會出現(xiàn)一定程度的反彈。“受經(jīng)濟基礎恢復不牢固等因素影響，非法集資態(tài)勢依然比較嚴峻復雜。《條例》出臺后，在打擊存量犯罪方面起到了很好的作用，但我國老齡化社會趨勢和金融風險防控的整體背景沒有發(fā)生根本性變化，未來還需關注新型非法集資犯罪手段和問題。”他表示。

馬麗也提示需要關注一些非法集資更隱蔽的作案模式?！爱斍氨容^突出的問題是非法集資人結合互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術，不斷變化形式，風險蔓延速度加快，外溢性和隱蔽性增強，發(fā)現(xiàn)和處置難度較大，尤其是‘上網(wǎng)跨域’案件協(xié)同偵辦難度大，案件善后處置難度大?！彼硎?。

識別非法集資應“打早打小”

王新認為，非法集資屬于典型的涉眾型非法金融活動，具有參與人多、分布廣、影響范圍大的特性，且活動前期往往具有一定隱蔽性，一旦案發(fā)，集資參與人將遭受慘重損失，容易產(chǎn)生連鎖反應，影響社會穩(wěn)定。而面對當前非法集資高發(fā)和多發(fā)嚴峻態(tài)勢，亟須出臺防范和處置非法集資的法律實施細則，用法治的辦法處置非法集資，打早打小，從而早日實現(xiàn)對非法集資高發(fā)態(tài)勢的根本扭轉。

《條例》正是“打早打小”，從預防階段做起的一個探索。王新對記者表示，在2017年向社會征求意見稿中，文件的名稱是《處置非法集資條例》，現(xiàn)在則增加了“防范”一詞，修改為《防范和處置非法集資條例》，由此提綱挈領地體現(xiàn)出對非法集資堅持“防范為主”的原則，相比《條例》更加注重“防范”。

在具體內容方面，《條例》專設“防范”一章，要求建立健全非法集資監(jiān)測預警機制；對企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍中的相關字樣作了限制性規(guī)定；建立防范非法集資宣傳教育工作機制，增強群眾對非法集資的風險防范意識和識別能力，從而在源頭上防范非法集資的發(fā)生，體現(xiàn)出在過去側重于“懲治已然”的基礎上強調“防患未然”的精神。

“四看”“三思”“等一夜”

防范非法集資并不僅是監(jiān)管機構的“獨角戲”。在業(yè)內專家看來，加強群眾對非法集資犯罪的識別能力是重中之重。

王新認為，從非法集資的產(chǎn)生和發(fā)展過程看，其必然伴隨著高利率的有償回報。集資行為人清楚地知道若不對參與人給付經(jīng)濟回報，就無法通過集資行為來“作局”。而在相對方，大多數(shù)的集資參與人也認識到集資行為存在巨大的風險，但為了獲取高額利息依然主動參與其中。正是在雙方的互動過程中，“利誘性”直接促成和加速非法集資規(guī)模的擴張。從這個角度上講，“利誘性”是非法集資雙方合意的必備“黏合劑”。

但“餡餅”往往是陷阱。馬麗認為，通常來看，“四看”法就有助于識別大多數(shù)非法集資。即一看融資合法性，是否取得合法的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，是否取得相關金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準；二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內容；三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等；四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

一位打非辦工作人員則將非法集資套路概括為“畫餅—造勢—吸金—跑路”四部曲。他告訴記者，非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球，并通過舉辦各種活動、展示證書、與領導人的合影來造勢，以及返點、分紅等方式讓參與人嘗到“甜頭”，最后，原本就是“龐氏騙局”的非法集資人會選擇“跑路”，而集資參與人則遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。

該工作人員表示，除了“四看”，還要做到“三思”和“等一夜”：一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律；三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。并且在決策時要避免“頭腦發(fā)熱”，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

聚合力防范和處置非法集資

當然，除了依靠投資人“慧眼識騙局”，防處非仍需多方聚力。

馬麗對記者表示，非法集資的資金流動需要借助金融機構完成，在實踐中，很多非法集資主體會借助金融機構的場所和信用為自己背書?！皡⒖肌稐l例》第十三條，金融機構、非銀行支付機構應當履行下列防范非法集資的義務?！彼J為，要建立健全內部管理制度，加強對社會公眾防范非法集資的宣傳教育并依法嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

而新形勢下非法集資的“變形計”也對相關主體提出了更高要求。據(jù)了解，近年來，民間投融資、市場零售、養(yǎng)老等領域風險多發(fā)，以元宇宙、虛擬貨幣、數(shù)字藏品等為噱頭的集資變種有所抬頭，打著科技創(chuàng)新、綠色轉型、鄉(xiāng)村振興等政策旗號的集資騙局也在不斷滋生。同時，不少犯罪分子通過線上線下結合的方式跨省跨域非法集資，顯著加大了風險發(fā)現(xiàn)難度。

王新認為，在法律責任方面，《條例》在第四章進一步加大對非法集資人、非法集資協(xié)助人、互聯(lián)網(wǎng)信息服務提供者、廣告經(jīng)營者和廣告發(fā)布者、未履行防范非法集資義務的金融機構和非銀行支付機構、有關國家機關工作人員等相關責任主體的行政和刑事懲處力度，以便形成有力的震懾效應。未來則應進一步加大預防環(huán)節(jié)的宣傳力度。

“各地應充分發(fā)揮社區(qū)網(wǎng)格員、社區(qū)志愿者、防非義務宣傳員等力量，常態(tài)化參與防范非法集資宣傳，營造‘地毯式’處非宣傳濃厚氛圍，做到防非處非家喻戶曉?！币晃粯I(yè)內人士也持相似觀點，建議通過新媒體、新型網(wǎng)絡社交平臺等載體，組織開展對新型非法集資形態(tài)的宣傳教育工作，不斷提升宣傳的傳播力、覆蓋面和社會影響力。

從機制建設來看，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室有關負責人表示，接下來要進一步壓實各方責任，健全全鏈條綜合治理格局。各省級人民政府要對轄內防非處非工作負總責,層層壓實責任。各監(jiān)管、主管部門要按照職責分工，負責好本行業(yè)本領域非法集資的防范和配合處置工作。聯(lián)席會議將更好發(fā)揮綜合協(xié)調平臺功能,推動完善橫向到邊、縱向到底的全鏈條綜合治理格局，繼續(xù)保持高壓震懾、全力追贓挽損、深化源頭治理，堅決守好老百姓的“錢袋子”。

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