專精特新企業(yè)始于專業(yè)、成于技術(shù)、長于資本。江蘇省是制造業(yè)大省，擁有10個(gè)“國家先進(jìn)制造業(yè)集群”，規(guī)模占全省制造業(yè)的70%。民生銀行南京分行把服務(wù)專精特新企業(yè)作為打造中小企業(yè)服務(wù)特色的主陣地，整合優(yōu)質(zhì)資源制定“融資+融智+融技”多層次服務(wù)方案，支持專精特新企業(yè)從“科技小苗”成長為“參天大樹”。

(資料圖片)

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，民生銀行南京分行專精特新目標(biāo)客戶近4000戶，已服務(wù)近三分之一的客戶；授信客戶近500戶，較2022年底增長80%；貸款余額近80億元，較年初新增近30億元，增幅達(dá)64%。今年上半年，南京分行專精特新企業(yè)客戶開戶數(shù)位居民生銀行系統(tǒng)第一，專精特新目標(biāo)客戶累計(jì)新增開戶近350戶，累計(jì)新增授信客戶近150戶，新增開戶數(shù)和新增授信客戶數(shù)均位居系統(tǒng)內(nèi)第一。

找準(zhǔn)定位

精準(zhǔn)把脈企業(yè)融資需求

“如果沒有民生銀行的支持，我們不可能取得今天的成就。”南京嘉翼精密機(jī)器制造股份有限公司董事長李進(jìn)表示，在公司從一開始粗放加工的“小作坊”蛻變?yōu)榻K省級(jí)專精特新“小巨人”的過程中，民生銀行南京分行數(shù)次提供的資金支持十分關(guān)鍵。

該公司是中國3D打印建筑領(lǐng)先者，擁有行業(yè)內(nèi)唯一裝配式免模具建造技術(shù)，是中國首批真正實(shí)現(xiàn)3D打印建筑產(chǎn)業(yè)化的高新技術(shù)企業(yè)，自2010年以來，該公司就與民生銀行南京分行建立了合作關(guān)系。前不久，該公司面臨海外市場開拓及產(chǎn)業(yè)化的較大壓力，急需補(bǔ)充流動(dòng)資金。民生銀行南京分行了解情況后，第一時(shí)間到訪企業(yè)，詳細(xì)了解企業(yè)經(jīng)營狀況及資金需求，開通綠色通道，推出專屬產(chǎn)品包、精準(zhǔn)匹配需求、持續(xù)優(yōu)化流程，進(jìn)一步加大金融支持力度，目前正在準(zhǔn)備上報(bào)新授信2000萬元。

2021年底，民生銀行南京分行成立了專精特新客群服務(wù)小組，將服務(wù)好專精特新企業(yè)作為全行業(yè)務(wù)改革轉(zhuǎn)型的主要方向，并在分行投資銀行部組建了專門團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)牽頭全行專精特新客戶群服務(wù)工作。分行投資銀行部會(huì)同分行授信審批部、小微金融部、交易銀行部等部門成立了敏捷服務(wù)小組，及時(shí)響應(yīng)一線經(jīng)營機(jī)構(gòu)和專精特新客戶業(yè)務(wù)需求，確保及時(shí)高效為客戶設(shè)計(jì)服務(wù)方案。同時(shí)，分行審批部成立了專門的審批團(tuán)隊(duì)，給予專精特新企業(yè)開辟綠色審批通道，優(yōu)先審批，并采取“1+1”或“1+2”的審批模式，縮短了審批流程，簡化了盡調(diào)材料。同時(shí)，降低專精特新企業(yè)信用貸款準(zhǔn)入門檻，符合條件的優(yōu)質(zhì)專精特新企業(yè)，最高可給予5000萬元信用貸款。

據(jù)民生銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為支持專精特新企業(yè)發(fā)展，該行不斷強(qiáng)化與政府相關(guān)部門以及券商等投資機(jī)構(gòu)的交流與合作，及時(shí)了解各項(xiàng)政策和市場動(dòng)態(tài)以及創(chuàng)新產(chǎn)品，整合市場資源服務(wù)專精特新企業(yè)。2022年以來，民生銀行南京分行積極主動(dòng)走進(jìn)地方和企業(yè)，通過在南京、無錫、鎮(zhèn)江、鹽城等地舉辦“易成長創(chuàng)未來”專精特新客戶活動(dòng)，積極邀請當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)專精特新企業(yè)負(fù)責(zé)人參與，并邀請政府相關(guān)部門、交易所、券商等投行生態(tài)圈合作伙伴，為專精特新企業(yè)介紹各類支持政策、資本市場動(dòng)態(tài)和金融服務(wù)產(chǎn)品，為企業(yè)提供“管家式”服務(wù)，取得了較好的市場反響。

靈活創(chuàng)新

信貸特色產(chǎn)品靶向發(fā)力

順應(yīng)產(chǎn)業(yè)和科技變革大勢，江蘇省加強(qiáng)前沿探索和前瞻布局，新技術(shù)、新材料、新產(chǎn)品、新產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)。如今，全國有超過20%的高新技術(shù)產(chǎn)品在江蘇制造。

針對(duì)專精特新企業(yè)的特征，民生銀行南京分行推出了涵蓋企業(yè)全周期、全場景、全生態(tài)的“民生易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品體系，在投資、融資、賬戶管理和資金增值、咨詢顧問等方面為專精特新企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。針對(duì)專精特新中小企業(yè)規(guī)模相對(duì)較小、缺少抵(質(zhì))押資產(chǎn)的特點(diǎn)，進(jìn)一步降低專精特新企業(yè)信用貸款準(zhǔn)入門檻，在獲批授信的企業(yè)中，95%左右是以(類)信用方式獲批;民生銀行南京分行除了為客戶提供傳統(tǒng)授信融資外，結(jié)合企業(yè)資金結(jié)算特點(diǎn)、業(yè)務(wù)成長需求，積極為客戶引入賬戶資金增值、財(cái)富管理、戰(zhàn)略投資人股權(quán)融資等全方位的服務(wù)。

民生銀行南京分行還根據(jù)客戶不同特點(diǎn)，推出了“信用貸”“廠房貸”“并購貸”“生態(tài)貸”等不同場景的貸款產(chǎn)品，近期還將推出“民生E貸”線上化產(chǎn)品，3個(gè)工作日即可完成審批放款流程;針對(duì)優(yōu)質(zhì)專精特新企業(yè)資金增值需求，提供定制結(jié)構(gòu)性存款、對(duì)公理財(cái)?shù)榷ㄖ苹a(chǎn)品;積極引入華泰紫金、金茂資本、毅達(dá)資本等省內(nèi)知名投資機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，為客戶股權(quán)融資、財(cái)務(wù)顧問等需求提供支持。

國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)江蘇某環(huán)保科技公司是一家生產(chǎn)汽車環(huán)保類產(chǎn)品的高新技術(shù)企業(yè)，其主要產(chǎn)品車用尿素為國內(nèi)柴油發(fā)動(dòng)機(jī)尾氣處理液市場占有率位居第一。2022年，民生銀行南京地區(qū)管理部玄武支行利用服務(wù)該上市公司的契機(jī)開始接觸該企業(yè)，了解到企業(yè)正在不斷擴(kuò)大產(chǎn)能，對(duì)資金有一定需求。民生銀行南京地區(qū)管理部了解到企業(yè)的需求后，迅速收集詳細(xì)資料做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在短時(shí)間內(nèi)成功給予授信額度，并于2023年初全部投放，幫助客戶支付貨款，滿足了企業(yè)的資金需求。如今，該企業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，企業(yè)負(fù)責(zé)人也高度認(rèn)可民生銀行的服務(wù)效率與機(jī)制，“民生銀行給我們提供了專門的綠色審批通道和大額的授信額度，并且提款非常方便，為我們的生產(chǎn)經(jīng)營提供了資金保障。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人說。

舉措出新

服務(wù)企業(yè)再加碼

江蘇省也是民營經(jīng)濟(jì)大省，這里已成為專精特新企業(yè)集聚高地。讓專精特新“小巨人”迸發(fā)“大能量”，江蘇省持續(xù)加碼政策支持和服務(wù)保障。今年2月，江蘇省發(fā)布《江蘇省專精特新企業(yè)培育三年行動(dòng)計(jì)劃(2023—2025年)》，計(jì)劃到2025年累計(jì)培育專精特新“小巨人”企業(yè)1500家、專精特新中小企業(yè)突破10000家。

為助力專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，讓金融流向?qū)?zhǔn)政策導(dǎo)向，民生銀行南京分行充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理服務(wù)專精特新企業(yè)的積極性，根據(jù)相關(guān)文件精神，明確了在盡職調(diào)查環(huán)節(jié)、合同簽訂及放款環(huán)節(jié)、授信業(yè)務(wù)存續(xù)期等環(huán)節(jié)達(dá)到盡職標(biāo)準(zhǔn)的，對(duì)責(zé)任人免除部分或全部責(zé)任。針對(duì)中小科創(chuàng)企業(yè)，在未超過監(jiān)管或總行設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)容忍度情況下且責(zé)任人勤勉盡職的，或在創(chuàng)新實(shí)施過程中出現(xiàn)了一些問題和風(fēng)險(xiǎn)但已采取有效管理措施的，可免除部分或全部責(zé)任。容錯(cuò)免責(zé)政策的出臺(tái)，解決了客戶經(jīng)理的后顧之憂，使其放下包袱、輕裝上陣，在全行推動(dòng)形成了敢為善為有為服務(wù)專精特新企業(yè)的濃厚氛圍。

“我們公司是以存儲(chǔ)與處理為核心業(yè)務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)。自成立以來，公司一直以ICT產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢為主線，前瞻性研判并聚焦于大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)相關(guān)技術(shù)，精準(zhǔn)把握大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與智能處理發(fā)展方向，專注于為客戶提供大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與智能處理整體解決方案。”大數(shù)據(jù)科技股份有限公司副總經(jīng)理沈大為表示，民生銀行南京分行鼓勵(lì)客戶經(jīng)理主動(dòng)作為，調(diào)動(dòng)了客戶經(jīng)理的積極性。在客戶經(jīng)理上門走訪、推動(dòng)下，該公司獲得了5000萬元貸款，業(yè)務(wù)飛速發(fā)展。目前，該公司員工超過180人，研發(fā)人員占到70%以上，2022年?duì)I業(yè)收入為3.75億元，今年有望達(dá)到5億元。該公司目前是國家級(jí)專精特新企業(yè)，已在北交所掛牌上市。

窺一斑而知全豹。高頻接觸、敏捷反應(yīng)、關(guān)注長期需求，這樣的綜合化金融服務(wù)個(gè)案彰顯出民生銀行南京分行服務(wù)專精特新企業(yè)的鮮明姿態(tài)。

“我們自己沒想到的，民生銀行已經(jīng)先幫我們想到了。”對(duì)于民生銀行的服務(wù)，作為行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的密碼服務(wù)商，南京某信息科技有限公司董秘贊不絕口。據(jù)了解，該企業(yè)致力于推進(jìn)中國可信身份生態(tài)建設(shè)，包含數(shù)字身份、國產(chǎn)密碼、區(qū)塊鏈、信息技術(shù)創(chuàng)新等方面的應(yīng)用和發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新基建提供安全保障和可信身份服務(wù)，是“2021年江蘇省專精特新軟件企業(yè)培育庫企業(yè)”。今年以來，該企業(yè)訂單量猛增，企業(yè)急需經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)當(dāng)時(shí)正有融資需求，但普通的信貸產(chǎn)品無法滿足企業(yè)的需要，民生銀行南京地區(qū)管理部投行團(tuán)隊(duì)協(xié)同支行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，為企業(yè)量身打造服務(wù)方案，解了企業(yè)的燃眉之急。

民生銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，民生銀行南京分行將根據(jù)名單制動(dòng)態(tài)管理原則，為專精特新企業(yè)精準(zhǔn)提供金融服務(wù)，通過賬戶服務(wù)以及結(jié)算、貸款、代發(fā)、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，每年新增服務(wù)專精特新企業(yè)1000家以上，未來3年將新增服務(wù)專精特新企業(yè)3000家至4000家，力爭對(duì)江蘇省專精特新企業(yè)進(jìn)行全覆蓋，且每年貸款余額增速不低于50%，為“強(qiáng)富美高”新江蘇現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)更多“民生力量”。

關(guān)鍵詞：