“高位站崗”的購房者沸騰了！

昨晚，央行最新表態(tài)，指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率！

【資料圖】

從7月14日的“支持鼓勵”到8月1日的“依法有序”，力度明顯加大，降低存量房利率迎來突破性進展！

存量房利率下調(diào)，定了！

8月1日，中國人民銀行、國家外匯管理局正式召開2023年下半年工作會議。會議提及支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，央行更是一口氣宣布了幾個利好：

1、繼續(xù)引導(dǎo)個人住房貸款利率和首付比例下行；

2、指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率；

3、延長保交樓貸款支持計劃實施期限；

4、加大對住房租賃、城中村改造、保障性住房建設(shè)等金融支持力度。

早在7月14日國新辦舉行2023年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會上，央行就表態(tài)，按照市場化、法治化原則，人民銀行支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

7月27日，住建部召開企業(yè)座談會時指出，進一步落實好降低購買首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購稅費減免、個人住房貸款“認房不用認貸”等政策措施。

經(jīng)過這次央行的再度發(fā)聲，降存量房貸利率、降首套房首付比和貸款利率，這事算是敲定了！

口號已經(jīng)喊成這樣了，究竟怎么執(zhí)行，才是各位房貸一族所關(guān)心的。

存量按揭利率怎么調(diào)？

盡管具體方案仍有不確定性，但根據(jù)央行的表述預(yù)計可能有以下特點：

1）針對性下調(diào)存量按揭利率“加點”而非LPR基準利率普遍下調(diào)；

2）“市場化原則”意味著各城市下調(diào)幅度可能并非“整齊劃一”，而是以當(dāng)?shù)厥袌龌纬傻男掳l(fā)放利率為基準，即存量利率下調(diào)和用新發(fā)放貸款置換效果等同，對于新發(fā)放利率加點下調(diào)較多的三四線城市下調(diào)幅度更大，一線城市幅度相對較少；

3）“以新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款”意味著跨行轉(zhuǎn)按揭（他行新發(fā)放貸款置換本行按揭）存在放開的可能性，但“依法”“有序”意味著放開過程可能較為謹慎，避免出現(xiàn)銀行間過度競爭。

此前常州已經(jīng)傳出有銀行同意下調(diào)存量房貸利率的消息，那么南京什么時候能等到政策執(zhí)行？

從此前的摸底情況來看，南京目前還沒有銀行出臺相關(guān)政策，但央行話已經(jīng)講到這個份上了，后期應(yīng)該會有所調(diào)整。

但下調(diào)存量房貸利率對于銀行的收入會有不小的影響，有金融機構(gòu)表示但提前還貸減少、后續(xù)可能的存款利率下調(diào)有望對負面影響進行充分對沖。

此前有銀行內(nèi)部人就表示，下調(diào)存量房貸利率其實有一定難度，除非有明確的政策指示或者考核壓力，或者是銀行的房貸流失太多，銀行才會愿意主動調(diào)整。此外，如果出現(xiàn)存量房貸利率調(diào)整，那么中小型商業(yè)銀行一般會率先行動，包括以低利率吸引其他行客戶來辦理“轉(zhuǎn)按揭”以置換舊的貸款。

新發(fā)放按揭利率下限有望下調(diào)

央行會上還提到“繼續(xù)引導(dǎo)個人住房貸款利率和首付比例下行”，其中首付比例下調(diào)的提法與7月27日住建部的表述一致，但新增了“引導(dǎo)個人住房貸款利率下行”的提法。

此次央行的新表述意味著如果LPR保持不變，為引導(dǎo)新發(fā)放按揭利率下行，新發(fā)放按揭利率下限的有關(guān)規(guī)定可能出現(xiàn)調(diào)整，具體形式可能為下調(diào)按揭利率的全國下限，或者放松部分城市取消利率下限的要求，擴大取消利率下限城市的范圍。

自從6月LPR基數(shù)進行調(diào)整后，現(xiàn)在的房貸利率再創(chuàng)新低。目前南京主流銀行的首套房貸利率4%，二套房貸利率為4.8%。

早年6%高利率上車的朋友，真是咬碎牙往肚子里咽，但高層的發(fā)聲也意味著，正在辛苦供樓的各位，終于看到曙光了！

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